직장인 펀드투자 알고하자

직장인 펀드투자 알고하자

물가상승 및 부동산 집값 상승으로 회사원들에게 내집마련은 평생의 꿈이 되었습니다.
이런 힘든 현실속에서 여유자금으로 최대한 높은수익을 볼수있는 주식&펀드에 손을 대시는 직장인들이 늘고 있는 추세입니다.

여기서 일반인&직장인분들은 주식&펀드를 알고 할까요??

직장동료&친구분들이 나 지금 주식&펀드를 하고 있다. "너도 해봐~ 수익이 괜찮아". 이런 말들을 주위에서 많이 들었을 것이다. 과연 직장동료&친구분들은 수익을 내고 있을까?

10명에 1~2명정도가 원금을 지키고 있을 것이라고 장담한다. 특히 주식투자는 직접 장에 뛰어들어 매수&매도를 하기 때문에 바쁜 직장인은 수익을 낼수 있는 확율은 더욱더 낮을 것이다.

그럼 바쁜 직장인&일반인은 여유자금으로 할수 있는게 없을까? 개인적인 생각으로 주식보다는 펀드를 권해드리고 싶다. 

펀드의 종류(상품)은 증권사&은행마다 틀리고 투자목적, 투자기간, 투자금액 그리고 투자성향 등에 따라 많은상품이 존재한다 

그러므로 투자를 시작할 때 하나하나 따져보고 투자의 원칙들을 살펴본 후 투자했다면 실패할 확률보다는 수익률을 올려 성공할 가능성이 클 것입니다.

내게 맞는 펀드를 고르는 10가지 원칙을 알려드립니다.

첫째, 펀드는 노력이 필요하다.

펀드를 선택하는 데는 최소한의 노력이 필요합니다. 그리고 노력의 대가는 빠르게 얻어질 수도 있습니다. 

대가를 바란다면...

하나, 시장 평균 수익을 꾸준히 초과하는 ‘펀드를 찾는 노력’이 부족하지 않은가 스스로 자문해봐야 합니다.

둘, 영원히 연간 25%씩 성장하는 시장은 없으므로 눈높이를 낮추고, 오랜 기간 머물러 있어야 합니다.

 

둘째, 성과는 일시적이라는 사실을 항상 유념해야 한다.

펀드에 가입하기 전에는 먼저 펀드에 대한 것과 투자목적 등 ‘펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 사항’ 등을 면밀히 검토해야 합니다. 그리고 가입 후에는 지속적으로 3개월마다 그 펀드의 운용성과를 평가해야 합니다.

 

*여기서 ''펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 사항''을 정리하자면,

1. 투자자 자신의 투자목적, 투자기간, 투자금액 그리고 투자성향 등의 사항을 명확히 파악해야 합니다.

2. 펀드 종류와 유형을 선택해야 한다.

3. 자산운용회사를 선택한다.

 

셋째, 위험은 현실이다.

평균수익률을 훨씬 웃도는 펀드는 다른 펀드에 비해 더 큰 손실을 야기할 수 있습니다.

수익률이 높다는 것은 그만큼 위험도가 크다는 의미인데 펀드의 위험을 항상 잊어서는 안 됩니다. 또한 위험은 각 펀드의 가입 시기, 운용기간 등에 따라서도 좌우되기에 목표수익률을 달성했을 때는 과감히 재조정하는 결단력도 필요합니다.

 

넷째, 펀드매니저들은 움직인다.

특정 펀드매니저를 좋아한다는 이유로 그가 운영하는 펀드를 사서는 안 됩니다.

 

다섯째, 투자하는 것은 투자자와 펀드매니저 간에 동반자 관계를 맺는 것이다.

장기적이고 체계적이며 정기적으로 투자하고, 이따금 계좌 가치를 체크해야 합니다. 그리고 보유하고 있는 펀드가 무엇인지 이해함으로써 나쁜 투자행위를 조절하도록 노력해야 합니다.

이와 더불어 현 경제 상황에 귀기울이는 자세도 필요합니다.

 

여섯째, 무리한 운용수수료를 내는 펀드는 자제해야 한다.

수수료가 많은 펀드에서는 빠져나오는 것이 좋습니다. 투자자의 수중에 떨어지는 펀드의 실제 수익은 그 펀드를 보유하는 데 따른 비용이 얼마인가에 따라 달라집니다. 운용비용이 적은 펀드일수록 실제 이익이 많아지는 것은 당연한 결과입니다.

 

펀드 수수료가 얼마만큼 인지는 약관을 보면 알 수 있습니다. 하지만, 정확한 액수는 알기 어렵습니다. 자산운용회사들이 하루하루 펀드에 편입한 주식의 움직임에 따라 산출되는 펀드 기준가격은 운용수수료와 판매수수료를 뗀 뒤 산출된 가격이기 때문입니다. 주의할 점은 대부분의 펀드가 원금손실이 발생했더라도 수수료는 내야 한다는 것입니다.

 

일곱째, 펀드는 비과세를 활용해야 한다.

펀드에도 당연히 세금이 붙습니다. 증권거래소나 증권협회중개시장을 통하여 양도하는 경우와 회사로부터 받는 배당금 등에 대하여 각각 증권거래세, 농어촌특별세, 그리고 배당소득세 등의 세금이 부과됩니다. 

절세는 재테크의 기본이므로 개인연금저축형펀드, 장기주택마련저축형펀드 등 비과세 펀드를 활용한다면 세금으로 지출되는 비용만큼을 더 수익으로 환원시킬 수 있습니다.

 

여덟째, 3~4개의 펀드면 적합하다.

자신의 재정 상황에 맞춰 최적의 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 그렇다고 하더라도 상품구성은 최소한으로 하는 것이 좋습니다. 서너 개의 펀드로 구성한 포트폴리오가 이상적이라고 할 수 있습니다. 단, 관리 할 수 있는 능력과 자산배분의 원칙만 지킨다면 결코 그 수가 문제되지는 않습니다.

 

아홉째, 펀드의 이동을 자재해야 한다.

펀드에 투자하여 재산을 증식시키는 최선의 방법은 오랫동안 옮기지 않고 놔두는 것입니다.

 

열 번째, 지수펀드도 좋은 방법이다.

*지수펀드란? 특정 주가지수와 연동되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 지수연동형 펀드로서 거래소에서 주식처럼 거래됩니다. 한마디로 주가지수를 사고파는 증권 상품이라고 보면 됩니다.

지수펀드의 장점은 개별기업에 대해 조사. 분석을 하지 않으므로 운용비용이 낮다는 점과 수익률에 대해 주가지수와 같은 가격변동을 목적으로 하기 때문에 운용의 변화가 거의 없습니다. 그러나 가입할 때에는 신탁보수와 판매수수료의 적정성 여부를 반드시 확인해야 합니다.

배움이 있어야 미래가 있습니다.

많이 배우셔서 꼭 내게 맞는 펀드투자상품을 찾으셔서 대박나세요~~

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